投資

【資産運用】 4%ルールってどういうこと?

こんにちは!

今日は、半年前ぐらいから始めた資産運用の

お話をしたいと思います。

仕事をやめて、経済的に独立する

 FIRE 

が最近、注目を集めていますね。

そこで私自身も疑問に感じた、

「 4%ルール 」

がいまいちよく分からなかったので、

それについて解説したいと思います。

4%ルールとは?

結論から言うと、4%ルールというのは、

「 資産を毎年4%ずつ崩していけば、

元金を減らさず、お金を得られ続ける 」

というものです。

これだけでは、

・何で元金がなくならないの?

・そもそも何で4%なの?

といった疑問が湧くかと思います。

安心してください、私もそう思って

自分なりに色々調べました。

解説していきます。

まず、元金がなくならないことと、

4%ずつ毎年お金を下ろしていくことは

繋がっています。

なので、4%さえ理解すれば、

おのずと元金が減らない仕組みが

分かるかと思います。

では、4%についてですが、

この数字は、

・アメリカの経済成長率が年7%

・インフレ率が3%

 7 - 3 = 4%

から算出されています。

経済成長率7%というのは、

今持っている100円が、資産運用していれば、

1年後には107円になっているということです。

( 資産が7円増えた )

インフレ率3%というのは、

今100円のお菓子が、一年後には

103円になっているということです。

( お菓子が3円高くなった )

逆に言えば、今の100円が

97円になっているということです。

( お金の価値が3円下がった。 )

これから分かることは、

7円(増えた分) - 3円(減る分) = 4円(残り)

つまり、残った4円は毎年保証される

ということですね。

もっと言えば、4%は毎年使っても問題

ないよねということです。

もちろん運用する資金には、

手を付けないでおいたらの話です。

そうすれば、100円を持ち続けるだけで、

毎年4円は降ってくるというわけですね。

これが4%ルールの仕組みです!

これらはあくまで理論上の話なので、

インフレ率がもっと高くなることもあれば、

逆に経済がものすごい成長することだって

あります。

今日はここまで。

ありがとうございました。

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